> For the complete documentation index, see [llms.txt](https://docs.bloinx.io/llms.txt). Markdown versions of documentation pages are available by appending `.md` to page URLs; this page is available as [Markdown](https://docs.bloinx.io/espanol/whitepaper/antecedentes.md). # Antecedentes Según la Organización Internacional del Trabajo, 2 mil millones de personas trabajan de manera informal lo que representa el 61% de la población mundial total, el porcentaje aumenta en los países emergentes y en desarrollo con un 67% y 90% respectivamente [(1)](https://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---dgreports/---dcomm/documents/publication/wcms_626831.pdf). Como resultado de sus ingresos fluctuantes, es difícil para las familias estructurar sus finanzas y tener un fondo de emergencia o adquirir electrodomésticos. En caso de emergencia, se les excluye del sistema financiero formal porque la mayoría de las instituciones requieren prueba de empleo para otorgar préstamos o se les imponen tasas de interés impagables. Por lo anterior, las personas optan por organizaciones de microfinanzas alternativas (Donoso, Altunbaş y Kara, 2011) como las asociaciones de ahorro y crédito rotativas (RoSCA), que están “formadas por un núcleo de participantes que acuerdan hacer contribuciones regulares a un fondo dado, total o parcialmente, a cada colaborador en rotación ”(Ardener, 1964, p. 201). Estas asociaciones son comunes en países de América Latina, Asia y África y también están presentes en grupos de inmigrantes en países desarrollados. En las RoSCAs, las personas que acceden al fondo primero obtienen un préstamo a bajo interés (o sin intereses) y las que acceden a él en último lugar lo utilizan para ahorrar. Gugerty, M.K. no encontró evidencia de que las personas prefirieran los primeros lugares y descubrió que un motivador común es "No puedes ahorrar solo" (7). RoSCAS tiene un alto factor social, en muchos países todos los participantes se reúnen en un evento donde todos realizan sus pagos. Estas asociaciones suelen estar formadas por personas vinculadas entre sí por lo que existe un compromiso social de pagar con regularidad aunque ya se haya recibido el fondo. Kovsted y Lyk-Jensen (1999) identifican tres tipos de RoSCA según el orden de asignación de fondos; puede ser con lugares fijos, aleatorios y de licitación. Se ha observado que las RoSCA con lugares fijos tienen menos probabilidades de experimentar problemas con los pagos en comparación con la asignación aleatoria (6). En el caso de licitar RoSCA, el fondo se asigna al mejor postor disminuyendo los pagos de los demás participantes, por lo que las personas que más esperan son las que obtienen un fondo mayor (8). --- # Agent Instructions This documentation is published with GitBook. GitBook is the documentation platform designed so that both humans and AI agents can read, navigate, and reason over technical content effectively. Learn more at gitbook.com. ## Querying This Documentation If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation dynamically by asking a question. Perform an HTTP GET request on the current page URL with the `ask` query parameter, and the optional `goal` query parameter: ``` GET https://docs.bloinx.io/espanol/whitepaper/antecedentes.md?ask=&goal= ``` `ask` is the immediate question: it should be specific, self-contained, and written in natural language. `goal` is optional and describes the broader end goal you are ultimately trying to accomplish on behalf of the user. GitBook uses it to tailor the answer towards what is most useful for that goal. The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation. Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.